貯金が続かないくせ、自分にある？「先延ばし」「お金の自信」「先の見通し」を研究の質問で振り返る10問

今月こそ貯めようと思ったのに、月末には残っていない。そんなとき「自分は意志が弱い」と片づけたくなります。でも研究では、貯金と結びつくのは意志の強さだけではなく、先延ばしのくせ、お金を扱う自信、先の見通しといった、いくつかの具体的なくせでした。研究で使われた質問を参考に、自分のくせに気づく10問を作りました。

01 悩みの正体貯金が続かないくせは、なぜ自分では気づきにくい？

貯金が続かないくせに気づきにくいのは、「意志が弱い」という1つの理由にまとめてしまい、先延ばし・自信・見通しといった中身を分けて見ないからだ。

将来のために貯めにくい心の仕組みは将来の自分のために貯金できないのはなぜ？で扱いました。この記事は、自分にどのくせがあるかを確かめる振り返りです。

02 科学的にわかっていること貯金できる人とできない人は、どんなくせが違う？

研究で貯蓄と結びついていたのは、先の見通しを持つ力、月末にお金が尽きないこと、お金を扱う自信、先延ばしの少なさだった。衝動買いの傾向は、ほかの要素を考えると単独の影響はほぼ残らなかった。

03 今日からできる小さな一歩自分の貯金のくせは、どの質問で確かめられる？

下の10問に「はい・いいえ」で答え、5つのグループごとに「はい」を数える。「はい」が多いグループが、最初に手をつける場所の目安になる。

質問は、上の研究で使われた項目を参考に、日本の暮らしに合わせて言い換えたものです。点数で診断するものではありません。

04 続けるためのコツ振り返った後は、どのくせから手をつければいい？

「はい」が多かったグループに合う工夫を1つだけ試す。先延ばしなら自動化、見通しなら手元の月数の計算、今を優先する気持ちなら目標を具体的にする工夫から始める。

• A 先延ばしが多い人：決めることを減らします。先取り貯金を自動にする研究のように、一度の設定で続く形にします。
• B お金の自信が低い人：小さく達成できる目標から始めます。貯金の目標設定の研究が参考になります。
• C 先の見通しが持てない人：まず貯金が生活費の何か月分かを数える計算表で、今の位置を数字にします。
• D 今を優先する気持ちが強い人：使うこと自体は悪くありません。お金を封筒に分ける工夫で、使う分と残す分を先に分けます。
• E 予定外の買い物が多い人：買う前のチェック表を使います。ただ研究では、見通しやお金の考え方の方が貯蓄との結びつきが強かったので、Cも一緒に見ます [2]。
• 3か月後にもう一度答える。「はい」の数が減ったグループがあれば、工夫が合っていたサインです。

05よくある質問

貯金が続かないのは、性格のせい？

性格だけでは決まりません。英国の約9万人の調査では、貯蓄の差のうち、先の見通しなどお金の扱い方で説明できる部分が、年齢や収入などで説明できる部分とほぼ同じ大きさでした。扱い方は練習で変えられる部分があります。

10問のうち、いくつ当てはまったら問題？

何個以上なら問題、という基準はありません。研究の質問を参考に作った振り返りで、診断ではないためです。当てはまった数より、どのグループに多いかを見て、最初に手をつける場所を決めるのに使ってください。

衝動買いが多いと、貯金はできない？

衝動買いの傾向は貯蓄と弱い負の関係がありました。ただ英国の調査では、先の見通しやお金への考え方を考慮すると、衝動買いの傾向だけで説明できる部分はほとんど残りませんでした。見通しを立てる方から始めるのも1つの方法です。

日本の人に特有の傾向はある？

日本の約2万4千人の調査では、お金の望ましい行動の得点が45歳前後で最も低いU字の形でした。男性より女性の方が得点が高い傾向もありました。どれも平均の傾向で、個人に当てはまるとは限りません。

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