「お金が足りない」不安を確かめるチェック表と、3か月の見通し表。研究で使われる5つの質問から作った

お金のことが頭から離れない。いつも「足りない」気がする。その感覚は、収入の額だけで決まるわけではありません。研究では、5つの質問で「お金が足りない感」の強さを測っています。この記事では、その質問をチェック表にし、足りない感を小さくするための3か月の見通し表を添えました。

01 悩みの正体「お金が足りない」不安の正体は？

お金が足りない不安は、実際の残高だけでなく「足りない感」「自分で動かせない感」「先が見えない感」が重なったもの。研究ではこれを分けて測っており、分けて確かめると打つ手が見えやすい。

お金の心配が判断の余裕を奪う仕組みはお金の心配があると、判断がうまくできなくなるのはなぜかで扱いました。この記事は、自分の状態を確かめる道具に絞ります。

同じ収入でも、足りないと感じる人と感じない人がいます。足りない感が強いと、目の前の支払いに気を取られ、先の予定を立てにくくなります。だから最初の一歩は、気持ちを数字にして、先の予定を紙に出すことです。

02 科学的にわかっていること「足りない感」は、お金の選び方に影響する？

足りない感が強い人ほど、高い手数料の借り方を使いやすく、先のことより今を選ぶ傾向と結びつくことが、米国や中国の調査で示された。日本では、借金の有無より借金の心配のほうが、うつ症状と結びついている傾向があった。

03 今日からできる小さな一歩自分の「足りない感」は、どう確かめる？

下の5問に1〜5点で答えて合計する（5〜25点）。点数の高い項目ほど、今の不安の中心。項目ごとに右の列の手を1つ試し、1か月後に同じ表で答え直す。

オランダの調査で使われた5つの質問を、日本語に言い換えました[1]。点の付け方は、この記事では「そう思うほど高い点」に向きをそろえています。右の2列は、研究の4つの側面[1][2]に沿ってこの記事が考えたものです。

答え方: まったくそう思わない＝1点、あまりそう思わない＝2点、どちらとも言えない＝3点、ややそう思う＝4点、とてもそう思う＝5点。研究で決められた「何点以上なら危ない」という区切りはないので、点数は自分の中での比較に使います。

次に、3か月の見通し表です。手取りと、決まっている支払いを月ごとに並べ、最後の行で「自由に使える額」を出します。

記入例: 手取り22万円、固定費11万円、カードの引き落とし4万円、その月だけの支払い1万円なら、Eは6万円です。30日の月なら1日あたり2,000円になります。Eがマイナスになる月が見つかったら、その月が対策の始まりです。

04 続けるためのコツチェック表と見通し表を、続けて使うには？

チェック表は月1回、見通し表は給料日ごとに更新する。点数と「自由に使える額」を並べて記録すると、不安の強さと実際のお金の動きを分けて見られる。

• 同じ日に答え直す。給料日など、月1回の日を予定表に入れます。1回の点数より、点数の変化を見ます。
• 「心配」と「借金の額」を分けて考える。日本の調査では、うつ症状と結びついていたのは借金の有無より心配のほうでした[4]。先の支払いを表に並べると、何が心配なのかを具体的にできます。
• 高い借り方の前に、表を見る。足りない感が強いほど、高い手数料の借り方を使いやすい傾向がありました[2]。借りる前に、見通し表のEを確かめます。
• 先の見通しは、老後の不安にも使える。長い先の見通しの研究は退職後のお金の不安がなくならないのはなぜかで紹介しました。
• 気分の落ち込みが続くときは、医療機関にも相談する。眠れない、何も手につかないときは、お金の相談と並行して相談してください。

05よくある質問

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