お金の不安で追い詰められたら、何から立て直す？書き出す・連絡する・相談する、の手順と研究

支払いの期日が迫っているのに、お金が足りない。考えるほど眠れなくなり、通知を開くのも怖い。お金の不安で追い詰められたときに必要なのは、全部を一度に解決することではありません。状況を1枚に書き出し、期日の近いところから連絡し、ひとりで抱えずに公的な窓口へつなぐ。この記事は、その順番と、裏づけになる研究を整理しました。

01 悩みの正体お金の不安が強いと、なぜ動けなくなる？

お金の不安が強いと、心配に頭が占領され、明細や通知を見るのも避けたくなる。避けている間に期日が近づき、不安がさらに強まるという悪循環が起きやすい。

お金の心配が判断の力を下げる仕組みはお金の心配があると、判断がうまくできなくなるのはなぜかで、見たくない気持ちの研究はお金の話を避けてしまうのはなぜかで扱いました。

この記事は、その先の「追い詰められてしまった後、何をするか」に絞ります。動けないのは、意志が弱いからではありません。手順を小さく分けることで、最初の一歩を出しやすくなります。

02 科学的にわかっていることお金の心配と心の不調は、どう結びつく？

日本の調査では、うつ症状と結びついていたのは借金の有無より、借金の心配だった。海外の研究のまとめでも、自分で何とかできる感覚の低下が、借金と心の不調をつなぐ仕組みの1つに挙がっている。

03 今日からできる小さな一歩追い詰められたとき、今日は何をすればいい？

お金の不安で追い詰められたら、①収入と支払いを1枚に書き出す、②期日の近い支払い先に連絡する、③公的な窓口に相談する、の順に進める。強い落ち込みがあるときは、心の相談を先にする。

どこに相談すればいいかを、困りごと別に表にしました。番号と受付時間は各機関の公式ページの案内です。

04 続けるためのコツ立て直しの途中で、不安をぶり返さないには？

立て直しの途中で不安をぶり返さないには、週に1回、書き出した紙を見直して、進んだことを記録するのがよい。研究では、自分で何とかできる感覚の低下が、借金と心の不調をつなぐ仕組みの1つだった。

• 週に1回、同じ曜日に見直す。毎日見ると不安が強まる人もいます。見直す日を決めておくと、それ以外の日は考えすぎずに済みます。
• 進んだことを書き足す。「1件連絡できた」「1件払えた」と書くと、自分で動かせている感覚を持ちやすくなります。返す順番の研究は「小さな勝利」の研究で紹介しました。
• お金をかける前に、まず無料の公的な窓口から。米国の家計コーチングの研究のまとめでは、効果ははっきりしないと結論づけられていました[4]。まずは無料の公的な窓口で、使える制度を確かめるところから始めます。
• 心の不調が続くときは、医療機関にも相談する。眠れない、食べられない日が続くときは、お金の相談と並行して医師に相談してください。

05よくある質問

お金の不安で何も手につかないとき、最初に何をすればいい？

紙1枚に、今月入るお金、出るお金、借りているお金と返済日を書き出すところから始めます。正確でなくてかまいません。全体が見えると、期日の近いものから1つずつ手をつけられます。

借金はないのに、お金の不安が消えないのはおかしい？

おかしくありません。日本の3,717人の調査では、借金がないのに借金を心配している人も、うつ症状を持つオッズが2.42倍でした。不安が続いて生活に影響が出ているときは、お金の窓口と並行して、心の相談も使ってください。

お金の相談はどこにすればいい？無料？

契約のトラブルや相談先が分からないときは消費者ホットライン188、借金の問題で使える法制度を知りたいときは法テラス・サポートダイヤル（0570-078374）が案内しています。相談料はかかりませんが、通話料はかかります。

相談するのは、もっと追い詰められてからでいい？

待つ必要はありません。英国で借金の整理に進んだ260人は、深刻さに気づいてから相談まで平均14.6か月かかり、分類できた後悔495件のうち99件は、相談が遅れたことへの後悔でした。

関連記事

お金の不安

お金の不安は書き出すと軽くなる？表現的ライティングの研究

お金の不安

お金の不安は、心の健康にどれくらい影響するのか。家計のストレスとうつの研究

お金の不安

友人や家族とのお金の貸し借りが、関係をぎくしゃくさせるのはなぜか