分割払いや後払いにすると、つい高い物を買ってしまうのはなぜか

5万円の買い物はためらうのに、「月々5,000円の10回払い」と書かれると、払えそうな気がしてくる。最近は、ネット通販の「後払い」や「あと払い」で、手元にお金がなくても気軽に買えるようになりました。研究では、分割払いや後払いが、買い物の量や金額を増やしやすいことがわかってきました。

01分割にすると、「高い」という感覚が小さくなる

分割払いにすると、1回あたりの金額が小さく見えるため、「高い」「お金が足りない」という感覚が弱まります。その結果、ふだんならためらう買い物もしやすくなります。

「後払い（Buy Now, Pay Later）」は、商品を先に受け取り、代金を数回に分けて後から払う仕組みです。利息がかからないものも多く、手軽に使えることから利用が広がっています。

研究者は、分割にすると「この買い物にかかる費用」が小さく感じられ、毎月の予算の中で管理できそうに思えることが、支出を増やす理由だと考えています。

一方で、複数の後払いを同時に使うと、毎月いくら払う予定があるのかが見えにくくなります。

02研究でわかっていること

後払いの分割払いを使い始めると、買う回数も金額も増えていました。分割にすると、お金が足りないという感覚が弱まることが理由と考えられています。

03今日からできる小さな一歩

分割払いや後払いを使う前に、「一括で払うとしても買うか」を考えます。使うなら、毎月の支払い予定を一か所にまとめて把握します。

04続けるためのコツ

分割払いや後払いは便利な仕組みですが、未来の自分にお金を借りることでもあります。支払い予定を把握できる範囲で使いましょう。

• 後払いは、使う店やサービスを1つに絞ると管理しやすくなります。
• 「月々○円」の表示を見たら、回数をかけて合計金額を確認します。
• 支払いが遅れると手数料がかかることがあります。期日をカレンダーに入れておきます。
• 後払いや分割払いの支払いが苦しくなったときは、早めに消費生活センター（188）に相談してください。

05よくある質問

分割払いや後払いについて、よく検索される疑問に研究の範囲で答えます。

分割払いにすると買いすぎるのはなぜ？

1回あたりの金額が小さく見え、「お金が足りない」という感覚が弱まるためです。実験でも、一括払いより分割払いの方が支出が増えていました。

後払いを使うと支出は増える？

増えるという研究があります。アメリカの大手小売のデータでは、後払いの分割払いを使い始めた人は、買う回数も1回の金額も増えていました。

後払いで気をつけることは？

複数の後払いを同時に使うと、毎月の支払い額が見えにくくなります。支払い予定を一覧にし、生活費の不足を後払いで埋めないようにしましょう。

後払いの支払いが苦しくなったら？

早めに支払い先に相談し、必要なら消費生活センター（188）に相談してください。生活費のために後払いを使った人ほど、支払いが遅れやすい傾向がありました。

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