お金の勉強をすると、お金の使い方は変わるのか。金融教育の効果の研究

お金の本を読んだり、セミナーに参加したりしたのに、家計はあまり変わらなかった。そんな経験はないでしょうか。お金の知識を学ぶ金融教育は、世界中で広がっています。ただ、研究を見ると、学んだことが実際の行動に結びつくかどうかについては、結果が分かれていました。

01「知っている」と「できる」の間には距離がある

お金の知識は大切ですが、知識があるだけでは行動は変わりにくいことがわかっています。学んだことを、すぐに使う場面と結びつけることが大切だと考えられています。

金融教育とは、貯金、借金、保険、投資などのお金の知識や判断力を身につけるための教育です。日本でも学校での金融教育が広がりつつあります。

ただ、お金の判断には、知識だけでなく、その場の気持ちや習慣も大きく影響します。そのため、知識を身につけても、実際の行動が変わらないことがあります。

研究者のあいだでも、金融教育の効果については意見が分かれていて、効果を高めるには、教える時期や方法が重要だと考えられています。

02研究でわかっていること

金融教育の効果はごく小さいとする分析と、意味のある効果があるとする分析があります。学んだ直後に行動につなげる教育の方が効果的と考えられています。

03今日からできる小さな一歩

お金の知識は、「必要になったときに、すぐ使う」形で学ぶのがおすすめです。学んだら、その日のうちに一つ行動に移します。

04続けるためのコツ

お金の勉強は、一度で終わらせず、必要なときに少しずつ続けるのが効果的です。知識を行動に変える仕組みを一緒に作りましょう。

• 「知っている」だけで安心せず、実際に設定や手続きをしたかを確認します。
• 家族と学んだことを話すと、行動に移しやすくなります。
• 特定の金融商品をすすめるセミナーには注意し、中立的な情報源を選びます。
• お金に関する勧誘やトラブルで困ったときは、消費生活センター（188）に相談できます。

05よくある質問

金融教育について、よく検索される疑問に研究の範囲で答えます。

お金の勉強をすれば、貯金できるようになる？

知識だけで行動が変わるとは限りません。201の研究をまとめた分析では、金融教育の効果はごく小さく、時間とともに薄れていました。学んだらすぐ行動に移すことが大切です。

金融教育には効果がないの？

そうとは言えません。76のランダム化実験をまとめた2021年の分析では、知識と行動の両方に意味のある効果が見られました。研究によって結果が分かれています。

日本では金融教育を受けた人は多いの？

金融広報中央委員会の調査では、金融教育を受けたと認識している人の割合は低い水準にとどまっていました。一方、71.8%の人が学校で金融教育を行うべきだと考えていました。

効果的なお金の学び方は？

住宅ローンや保険の契約前など、実際に判断が必要なときに、その内容に絞って学ぶ方法が提案されています。

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